HDHP vs. PPO: He aha te rereketanga?

Kamupene

Ko te kowhiri i te mahere hauora tino pai maau ka uaua ake. Akene he maha ake nga paatai ​​i a koe i nga whakautu i muri i to arotake i o hua hauora i te tiimata i te mahi hou, i te waa whakauru urunga ranei.

Ko nga mahere hauora whakahekea teitei (HDHP) me nga mahere whakarite kaiwhakarato pai (PPO) he mahere e rua nga waahanga ka whakawhiwhia e nga kaitukumahi mo te inihua hauora. Ko tetahi o enei mahere ehara i te mea pai ake i etahi atu. Ka tae ana ki te kowhiri i waenga i te mahere HDHP vs. PPO, ko te whakautu mo te mahere pai rawa atu ka rereke ma te takitahi. Akene ka rereke ke i ia tau ki ia tau mo te tangata e pa ana ki ona ahuatanga.

Ko te whakataurite i te kapinga me nga utu mo te HDHP me nga PPO ka awhina i a koe ki te whiriwhiri pai.

HDHP vs. PPO

Ko te mahere tangohanga teitei ko te momo inihua hauora me te tangohanga teitei engari he iti nga utu. Ka iti ake to moni ka utua i ia marama engari he maha ake nga utu mo te utu hauora i mua i te tiimata o te inihua.

KI TE whakahaere kaiwhakarato pai (PPO) he momo mahere me nga tangohanga iti engari he nui ake te utu mo ia marama. Ka nui ake to moni e utua ana ia marama engari he iti ake te utu mo nga ratonga hauora ka taea pea te toro atu ki nga ratonga me nga kaiwhakarato.

Ko te HDHP te tikanga e whai hua ana ki nga kaihoko hauora kaore e hiahia ana kia nui te tiaki hauora mo te tau, me nga painga ko te utu marama iti, ko te whakamaarama a Susan Beaton, he VP o mua mo nga Ratonga Kaiwhakarato, Whakahaere Tiaki, me te Raru i Blue Cross me Blue Shield o Nebraska .

Ko te PPO, ina koa he iti te tangohanga, ka uru pea ki te hunga e hiahia ana ki te haere mai o nga taote me nga whakahaunga na te mea he ahua mauiui tonu, hei ki ta Beaton.

Nga painga me nga huakore o te HDHP me te HSA

He whaihua te HDHP mo te hunga kaore e whakaaro ana he maha nga utu mo te hauora puta noa i te tau. Te tikanga, he painga nga HDHP mo nga taiohi, takitahi kaore he whanau, me te hunga hauora. Kia mahara kaore pea he kape ki a koe mo nga haerenga a te taote me te mahere HDHP kia tutuki ra ano to tangohanga teitei .

Me tino patai mena kei te tukuna e to rangatira he HDHP me tana Pūkete Tiaki Hauora (HSA), e tohutohu ana ki a Beaton. Ka kowhiria e koe he HDHP, ka taea pea e koe te pooti ki te whakamahi i te HSA me te takoha a te kaituku mahi. I etahi wa kaore i te whakaekea nga HSA mo nga mahere PPO e tautokohia ana e te kaituku mahi — engari, i etahi atu, ka taea pea e koe te whakamahi i te kaute whakapaunga putea ngawari ( FSA ) me nga momo mahere PPO.

He HSA he putea penapena taake-mua i whakamahia hei tikanga utu mo nga whakapaunga hauora kua whakaaetia. Ko nga moni kei roto i tenei kaute penapena ka huri haere i ia tau ki tenei tau; heoi, he tau max takoha he rereke tena i waenga i nga mahere takitahi ($ 3,550) me nga mahere whanau ($ 7,100).

He tino painga te HSA na te mea e whakamahia ana e ia nga taara taake i mua i te taake me te whakapiki i nga utu kore-taake. Ko nga HSA he maha nga utu e tika ana, tae atu ki nga ratonga hauora, tirohanga, tiaki niho, me nga whakaritenga. Ka noho tonu o tahua HSA ki a koe ahakoa ka rereke o mahere ka neke mahi ranei. Ka taea hoki te tohaina ki to whanau.

Ko te whakamahinga o HDHP me nga HSA kei te piki haere rongonui haere , ina koa mo nga taiohi. Ahakoa he pai te hua o te HSA, ko enei kaute penapena ka uru ki te utu mo te tiaki ia marama, me te whakamahi i to kaari nama HSA i te whare rongoora, i te tari taakuta ranei.

Kei te hiahia hoki nga HSA kia noho koe ki runga ake o a rekoata me te tuku i o reiti mo te whakaaetanga o nga whakapaunga hauora tika. Ko etahi kereme kaore pea e utua e te kaiwhakahaere HSA mena kaore i te tika te utu. Tirohia ki to kaiwhakahaere HSA i mua i te hoko patai i te whare rongoa i etahi atu waahi ranei.

Ano hoki, ki te whakamahia e koe to HSA mo nga whakapaunga kore-tohu i mua i te tau 65, ka pa he tāke ki a koe me te whiu 20%, e ai ki nga whakarereketanga o te Ture Tiakitanga Kaaonga (ACA). Ko etahi e whakaaro ana ko te HSA he putea ohorere, engari me enei whakaaro, ka aata whakaaro ake koe me pehea te titiro ki te HSA.

Nga painga me nga huanga o te PPO

He pai ake te PPO mo te hunga e hiahia ana kia nui ake nga utu mo te hauora puta noa i te tau. Ko enei mahere he tino painga mo nga taangata pakeke, mo nga whanau, me nga taangata e pa ana ki te hauora e hiahia ana kia rongoa auau.

I a koe e pakeke ana, e raru ana i nga take hauora, e tautoko ana ranei i tetahi whanau, ka tiimata pea te mohio o te PPO. He nui ake nga utu inihua a te PPO mo ia marama, engari ka taea e raatau te awhina i a koe i te wa roa ki te hiahia pinepine koe ki nga ratonga hauora. Ma te whakangao atu ki o inihua hauora puta noa i te tau, ka taea e koe te maha atu o nga utu hauora e utua ana e te inihua.

Ka tae mai ano hoki nga PPO me nga painga kua waatea katoa. I runga i to mahere PPO, ka taea e koe te kowhiri i te taote, i te hohipera ranei i whiriwhiria e koe. Ahakoa kaore i roto i to whatunga, ka toha tonu mai to inihua. Ma te PPO, ka kite koe i tetahi tohunga, ka whai ranei koe i tetahi tikanga, i tetahi whakamatautau ranei kia mahia me te kore e whakaaetia e to taakuta tiaki tuatahi. Mena he mea nui ki a koe te ngawari o o whiringa hauora, he pai ake te mahere PPO i te HDHP.

Ko tehea mahere ka whai kiko?

Na, ka arotakehia taau whakatau ko te HDHP, ko te mahere PPO ranei hei pai ake maau. Tuatahi, whakaarohia nga paatai ​​e whai ake nei:

• E hia nga wa ka haere koe ki te taakuta?
• Kei te whai koe i te mate hauora ma'i e hiahia ana i nga maimoatanga pinepine?
• E hia nga wa e hiahia ana koe ki te tiaki whawhati tata?
• Kei te whai pokanga whakamahere koe i mua?
• Kei te tatari koe mo tetahi peepi i tenei tau?
• Kei te tautoko koe i to hoa rangatira, i to tamaiti ranei, mo te utu hauora?
• He aha te nui o te ngawari ki te kowhiri i te taakuta pai?
• He aha te nui o te ngawari ki te kite i te tohungatanga?

Mena ka toro pinepine koe ki te taakuta, he mauiui tonu, he maha tonu te rapu atawhai whawhati tata, kua whakamaheretia te pokanga, kei te hiahia koe kia peepi te peepi, tautoko i nga utu hauora a te mema o te whanau, te tiaki ranei i te ngawari, ka pai ake te PPO i te HDHP Heoi, ki te kore tetahi o enei whakaaro e whai kiko ana ki a koe, tera pea ka pai ake koe ki te HDHP.

Panui: Ko nga mahere HDHP me te PPO ehara i te mea koinei anake o inihua hauora. Kei kona ano nga Whakahaere Tiakitanga Hauora (HMO), nga Kaituku Kaiwhakarato Motuhake (EPO), me nga mahere Mahere Ratonga (POS).

KAUPAPA: HMO vs. PPO

Muri iho, kia maarama ki nga kupu matua e pa ana ki ia o enei mahere inihua hauora .

• Premium : E hia nga utu mo koe i ia marama kia whai inihua hauora koe.
• Ka taea te tango : E hia nga utu mo koe i ia tau mo te tiaki hauora. Ka tutuki ana i a koe to tangohanga, ka tiimata mai te kapinga inihua hauora.
• Tepe o waho-o-pute : Whai muri i te whakapau i tenei moni mo te tau mo te tiaki hauora i waho o te putea (kaore i te whakauru moni), ka utua e to inihua mo te 100% o nga whakapaunga tika.
• HSA: He putea penapena hauora taake-mua ka taea te whakamahi me te HDHP. Ko nga takoha ki nga mahere HSA ka huri haere ia tau.
• Copay : He utu maamaa e utua ana e koe mo nga whakahaunga, tirotiro-me etahi atu ratonga hauora.
• Manaakitanga : Ko te ōrau o ngā utu e utua ana e koe mō te utu hauora kua ea i muri o te tangohanga ki to tangohanga.

HDHP vs. PPO tātaitai

Ma te maarama ki nga kupu o runga ake nei ka awhina i a koe ki te tirotiro i nga tatauranga mo te utu mo to inihua hauora. I a koe e whakatau ana i waenga i nga mea e rua, me matua whakatau e koe nga utu mo te tau ki te hauora. Kaore pea te tangata hauora e ea nga whakapaunga tata. Heoi, me whai whakaaro ratau ki te hopu i te rewharewha ki te mau ranei tetahi whara.

Ka whakatauhia e koe nga utu mo te hauora, taapirihia te utu mo ia marama mo ia mahere, me nga rohe kei waho-o-pute. Ki te whakaaro koe kei te whakamahi koe i te rongoa-a-whatunga, ko tenei nama ko to utu nui-waho-o-pute mo te tau.

Hei tauira, ma te mahere PPO e utu he $ 1,250 ka tangohia me te utu mo te marama $ 600. Whai muri i te whakareatanga o te moni mo ia marama mo nga marama 12 ($ 600 x 12) me te taapiri i te tangohanga mo nga utu o waho-o-pute, ka eke tenei ki te $ 8,450 ia tau, kaore i te taapirihia te peeke moni moni ranei. Heoi, ko te rahinga o waho-pute mo mahere roopu i te tau 2020 $ 8,150 mo te takitahi me te $ 16,300 mo nga whanau. Ko o utu kei waho-o-pute ka rite ki te iti iho ranei i tenei rohe.

Ka utua pea e te HDHP he $ 3,000 ka tangohia me te utu mo ia marama mo te $ 400. Whai muri i te whakareatanga o te moni mo ia marama mo te 12 marama ($ 400 x 12) me te taapiri i te tangohanga mo nga utu o waho-o-pute, ka eke te $ 7,800 ki ia tau. I te 2020 , ko nga rohe-waho-pute mo HDHP kaore e neke atu i te $ 6,900 mo te takitahi, $ 13,800 ranei mo nga whanau. No reira, ka taea e koe te whakaaro ko o utu i waho-o-pute ka rite ki te iti iho ranei i te rohe o waho-o-pute.

I te tauira tuarua, ka utua e koe te $ 200 iti iho ia marama mo te utu ka penapena i te $ 900 mo nga utu o te tau, kaore i te whakauruhia te kape, te penapena moni ranei.

Mena ka kite koe ko te utu kei waho-o-pute mo te HDHP he iti ake i te whiringa PPO, te ahua nei ko te kowhiringa tupono te kowhiri i te HDHP, e kii ana a Beaton. Heoi, i mua i to kowhiringa i tenei kowhiringa, kia mohio ma to tahua e whakahaere. Ka taea e koe te utu i te $ 250 mo to haerenga ki te tari i te ra o to haerenga, te $ 800 ranei i te ruuma whawhati tata, aha atu, kia tutuki ra ano to tangohanga? Mena kaore he waahi o to tahua o naianei hei utu mo nga utu teitei ake i te wa o te ratonga, me whakaaro kia rua nga whakaaro i mua i to kowhiringa mahere HDHP.

Akene he pai ake i te wa roa ki te kowhiri i tetahi mahere PPO me te moni teitei ake ia marama engari kia nui ake te inihua. He tino pono tenei mo te hunga e kiia ana te tatauranga ko te HDHP ka nui ake te utu mo te putea, mo te hunga ranei kaore e pai ki te peti kaore he whakapaunga hauora e puta ake ana puta noa i te tau.

Factorstahi atu take hei whakaaro ake

Ko te kowhiri i tetahi mahere inihua hauora he whakatau takitahi tena me whakarite te nui o nga waahanga, tae atu ki:

• To ahua hauora
• Te hauora o to whanau
• Nga manakohanga ngawari mo nga kaiwhakarato hauora tohunga ranei
• To ahuatanga tahua
• Mena ka taea e koe te utu atu ki mua me nga utu mo te nui o te kapinga
• E hia nga moni HSA ka taea e koe te whakamahi
• Te putea whakapau moni-waho-putea kei runga i ia kaupapa here

Mena kei te hiahia awhina tonu koe ki te kowhiri i tetahi mahere, whakapaa atu ki tetahi kaihoko inihua hauora kaimahi HR ranei i to kamupene. Ka taea e koe te whakarereke i to mahere ia tau ia tau i roto i te whakaurunga tuwhera, mena ka rereke ranei te ahua o te ora. Ko nga tohu mo te koiora ki te ora ko te marena ko te wehenga ranei, ko te whanautanga o te tamaiti, etc.

Penapena ma SingleCare

Ahakoa te aha o to inihua hauora, Nga coupon Takitahi e waatea ana ki nga kaihoko rongoa katoa. Ahakoa kaore o inihua hauora, ka taea te whakamahi i te SingleCare ki te rapu whakaheke i te nuinga o nga whakaritenga.

Ko te SingleCare ehara i te momo inihua hauora, ana kaore e taea te whakamahi ngatahi me to inihua hauora. Ko nga whakapaunga kei waho o te pute mo nga whakahaunga kua whakahekehia me te coupon SingleCare kaore e utua ki to tangohanga.